주택담보대출 대환( +주택담보대환) 갈아타기 방법 추천상품 TOP5에 대하여 알아보겠습니다.
내 집을 담보로 대출을 받았는데, 또는 집을 사려고 대출을 받았는데.
그 때는 그것이 최선이었건만, 이제보니 대출 금리며 기간이며 상환방식이며, 내가 받은 대출보다 훨씬 좋은 조건의 대출 상품이 있다면 당연히 갈아타야 하지 않을까요? 대출이자로 나가는 돈을 줄이는 것도 일종의 적금과 같습니다.
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목차
주택담보대출 대환 TOP5
- 국민은행 안심전환대출
- 기업은행 안심전환대출
- 특례보금자리론 대환대출
- K뱅크 아파트 담보대출
- 카카오뱅크 주택담보대출 대환
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
1. 주택담보대출 대환 : 국민은행 안심전환대출
한국 주택금융공사가 지원하는 안심전환대출의 취급처 중의 하나인 국민은행은, 국민은행 주택담보대출 이용자의 대출잔액만큼 안심전환대출 한도를 보장하고 있습니다. 고객의 부담이 될 수 밖에 없는 대출금리를 낮추어 향후 고객의 금리변동에 의한 위험을 피하도록 해주는 장점이 있고, 특히 인터넷으로 비대면 대출 신청이 가능하다는 편리함도 갖추고 있습니다.
| 대출 대상 | 만 19세 이상 성인으로서 아래 사항 모두를 만족하는 자: 본건 1주택 (채무자와 배우자 합산): 시세 4억 원 이하: 부부합산 7,000만 원 이하 |
| 대출 한도 | 최저 100만원 이상 ~ 최대 2억 5,000만원 이하 (100만원 단위)*담보평가금액의 최대 70% 까지 |
| 대출 기간 | 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간 없음) |
| 대출 금리 | – 10년 3.80% (청년우대 3.70%) – 15년 3.90% (청년우대 3.80%) – 20년 3.95% (청년우대 3.85%) – 30년 4.00% (청년우대 3.90%) |
| 상환 방법 | 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환 |
👇국민은행 안심전환대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
2. 주택담보대출 대환 : 기업은행 안심전환대출
기업은행 안심전환대출은 위에서 언급한 국민은행의 안심전환대출과 마찬가지로 한국 주택금융공사가 지원하는 상품입니다. 기업은행 안심전환대출은 한도대출, 대부업대출, 사업자대출, 중도금대출, 주택담보대출을 장기고정금리 정책 모기지 상품으로 대환하는 전환대출로 대출금리나 기간 등 여러가지 조건을 따졌을 때 유리한 점이 있다면 지체없이 갈아타는 것도 좋습니다.
단, 내집마련 디딤돌대출을 포함한 주택도시기금 대출, 보금자리론, 적격대출 등과 같은 정책모기지 및 만기 5년 이상 고정금리 대출은 대환대출의 대상으로 삼지 않습니다.
| 대출 대상 | 만 19세 이상 성인으로서 아래 사항 모두를 만족하는 자: 본건 1주택 (채무자와 배우자 합산): 시세 4억 원 이하: ‘정책모지기’나 5년 이상 고정금리대출이 아닌 ‘주택담보대출’을 보유중인 자: 부부합산 7,000만 원 이하신용평가 의 CB점수 271점 이상 |
| 대출 한도 | 최저 100만원 이상 ~ 최대 2억 5,000만원 이하 (100만원 단위)*담보평가금액의 최대 60% 까지 |
| 대출 기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 |
| 대출 금리 | – 10년 3.80% (저소득 청년층 3.70%) – 15년 3.90% (저소득 청년층 3.80%) – 20년 3.95% (저소득 청년층 3.85%) – 30년 4.00% (저소득 청년층 3.90%) |
| 상환 방법 | 거치기간 없는 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
👇기업은행 안심전환대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
3. 주택담보대출 대환 : 특례보금자리론 대환대출
특례보금자리론은 정부에서 지원하는 부동산정책성 대출상품입니다. 기준 금리가 오르는 상황에서 정부가 현재 시장 상황을 고려해 금리를 낮추어 출시를 한다고 합니다.
특례보금자리론은 우선 정부가 내놓은 ‘안심전환’과 ‘보금자리론’과 ‘적격대출’을 모두 합한 상품으로 서민과 실수요자 주거비용 부담을 줄이기 위해 출시되었고, 2023년 한시적으로 운영하고 있습니다. 안심전환의 기준인 주택가격과 소득 제한으로 인해 안심전환의 혜택을 보지 못한 부분등을 고려했다고 합니다. 사용 용도가 주택 구입용 뿐만 아니라 대출상환(대환), 임차보증금 반환 등으로도 가능하다고 합니다.
| 대출 대상 | 만 19세 이상 내국인이면서 신용평가점수 271점 이상인 자 *주택 가격 9억원 이하 |
| 대출 한도 | 5억 원 까지 |
| 대출 기간 | 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 *49년, 50년은 특정 조건 충족 필수 |
| 대출 금리 | – 주택 가격 6억 원 이하 & 부부합산 소득 1억 원 이하 : 연 4.15∼4.45% – 주택 가격 6억 원 초과 or 소득 1억 원 초과 : 연 4.25∼4.55% <우대> – 인터넷으로 신청 : 0.1% 우대금리 – 사회적 배려 층·저소득청년·신혼가구·미분양주택 : 최대 0.8% 우대금리 |
| 중도상환수수료 | 면제(기존 주택담보대출에서 갈아탈 때도 면제) |
👇특례보금자리론 대환대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
4. 주택담보대출 대환 : K뱅크 아파트 담보대출
K뱅크 아파트 담보대출은 아파트 구입, 대환, 생활안정자금 등을 목적으로 이용할 수 있습니다. 간편한 검색 시스템으로 2분 안에 아파트 시세확인과 대출예상 한도 및 금리까지 다 알 수 있습니다. 한도도 최대 10억까지 가능하다고 하니 타대출에서 대출한도가 여유롭지 않아 고민 중이거나, 타대출의 금리보다 K뱅크 아파트 담보대출의 대출금리가 낮으면 갈아타는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
| 대출 대상 | 본인 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자 또는 아파트를 구입하려는 자 중에서 – 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득 확인이 가능한 고객- 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객 |
| 대출 한도 | * 아파트 소재지, 아파트 시세, 개인 소득 및 부채현황 등에 따라 차등 적용 – 구입자금 : 최대 10억 원- 대출 갈아타기: 최대 10억 원(기존 대출 전액 대환 조건): 최대 10억 원 |
| 대출 기간 | 10 ~ 40년 범위 내 5년 단위 (1년 거치 가능) |
| 대출 금리 | 최저 연 3.91 % 부터 |
| 상환 방식 | 원금균등 분할상환 OR 원리금균등 분할상환 |
👇K뱅크 아파트 담보대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
5. 주택담보대출 대환 : 카카오뱅크 주택담보대출 대환
카카오뱅크 주택담보대출은 연 3%대의 낮은 이자로 이용할 수 있는 대출상품입니다. 대상 주택은 KB 시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에따라 평가가 가능한 주택이어야 합니다. 또한 카카오뱅크 주택담보대출은 중도상환수수료가 없어, 중간에 모든 대출금을 상환하는데 부담이 없습니다. 다만, 회생이나 파산 면책 등의 신청 사실이 있거나, 당행 연체대출금 보유 중이거나 손실을 끼친 이력 있을 시에는 대출이 불가하다고 하니 주의하셔야 합니다.
| 대출 대상 | 아래 사항에 모두 해당해야 함19세 이상 내국인 이면서 1개월 이상 소득이 있을 것 |
| 대출 한도 | 최고 10억 원 까지 |
| 대출 기간 | 세 이하 : 15~45년세 이상 : 15~40년 |
| 대출 금리 | 최저 연 3.61% |
| 중도상환수수료 | 면제 |
👇카카오뱅크 주택담보대출 대환 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 대환 가능한 주택담보대출 Top5는?
A1. 국민은행 안심전환대출, 기업은행 안심전환대출, 특례보금자리론 대환대출, K뱅크 아파트 담보대출, 카카오뱅크 주택담보대출 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q2. 국민은행 안심전환대출 대출금리는?
A2. 최저 3.7% ~ 최고 4% 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q3. K뱅크 아파트 담보대출의 대출금리는?
A3. 3.9% 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
신용점수 등급 확인하는 방법
올크레딧 (KCB) 사용하기
올크레딧은 KCB에서 운영하는 신용정보 사이트로 홈페이지 메인 오른쪽 하단에 전국민 무료 신용조회를 이용하시면 4개월 마다 1회씩 1년에 3회까지 무료로 신용정보 조회가 가능합니다.
조회는 회원가입을 하지 않더라도 휴대폰, 신용카드 본인인증을 통해서 조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
나이스지키미 (NICE) 사용하기
나이스지키미는 NICE에서 운영하는 사이트로 메인페이지 최상단 전국민 무료신용조회를 이용하시면 1년에 3회까지 무료 신용정보 조회가 가능합니다.
이 곳 역시 회원가입 없이 비회원으로 조회가 가능한데 올크레딧과 차이점 이라면 1차 아이핀인증, 2차 휴대폰/신용카드 본인인증을 거쳐야 조회가 가능하다는 차이점이 있습니다.
올크레딧, 나이스지키미 모두 PC 또는 모바일로 접속해 조회가 가능하며 본인이 본인의 신용정보를 조회하는 것은 신용점수에 아무런 영향도 없으니 참고하시기 바랍니다.
올크레딧 (KCB)과 나이스지키미 (NICE)의 신용등급 비교
| 등급 | 올크레딧 (KCB) 점수 | 나이스지키미 (NICE) 점수 |
| 1~2등급 | 891 | 870 |
| 3~4등급 | 768 | 805 |
| 5~6등급 | 630 | 665 |
| 7~8등급 | 454 | 515 |
| 9~10등급 | 453 | 514 |
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대출 한도 조회 방법 5가지
대출 한도 조회하면 내가 원하는 금액을 받을 수 있는지, 어떤 조건으로 받을 수 있는지 알 수 있습니다. 오늘은 대출 한도 조회하는 5가지 방법을 소개해드리겠습니다
인터넷 뱅킹 이용하기
인터넷 뱅킹에 로그인하면 자신의 신용등급과 소득, 부채 등을 바탕으로 대출 가능한 금액을 조회할 수 있습니다. 또한 원하는 대출 상품을 선택하면 대출 한도와 금리를 예상해볼 수 있습니다.
전화 또는 방문 상담하기
은행이나 금융기관에 전화하거나 방문하여 자신의 정보를 제공하면 대출 한도를 상담받을 수 있습니다. 전화 또는 방문 상담은 자세하고 정확한 대출 한도를 알 수 있는 방법입니다.
온라인 신청하기
은행이나 금융기관의 홈페이지나 앱에서 온라인으로 대출 신청을 하면 대출 한도를 조회할 수 있습니다. 온라인 신청은 편리하고 신속하게 대출 한도를 확인할 수 있는 방법입니다.
부동산계산기 이용하기
부동산계산기는 주택담보대출이나 전세대출의 경우에 유용한 방법입니다. 부동산계산기는 주택가격, LTV, DSR 등을 입력하면 대출 가능한 금액을 계산해줍니다. 부동산계산기는 간단하고 쉽게 대출 한도를 확인할 수 있는 방법입니다.
신용정보원 이용하기
신용정보원은 개인의 신용등급과 신용이력을 제공하는 기관입니다. 신용정보원에서 자신의 신용등급과 신용이력을 조회하면 신용대출의 경우에 대출 가능한 금액을 알 수 있습니다.
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
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