개인 사업자 대출 베스트 8(+정부지원 가능) 대출조건 대출한도 신청방법 대출이자 제출서류 필요서류에 대해 알아보겠습니다.
모든 사업은 어느 정도의 위험성과 어느 정도의 기본 자본금을 필요로 합니다. 하지만 언제나 개인은 돈 빌리기 어려운 세상입니다. 그래서 정부에서는 개인사업자들을 위한 대출상품을 다수 지원하고 있습니다.
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목차
개인 사업자 대출 베스트 8(+정부지원 가능) 대출조건 대출한도 신청방법 대출이자 제출서류 필요서류
- 새희망 홀씨
- 사잇돌 대출
- 사잇돌2 대출
- 개인사업자 햇살론
- 미소금융 창업대출
- 미소금융 재기자금 123 대출
- 중소벤처기업부 대출
- 소상공인 정책자금 대출
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개인 사업자 대출 : 새희망 홀씨
새희망홀씨는 저소득 · 저신용자를 위해 1금융권 시중은행에서 낮은 금리로 자금을 빌려주는 대표적인 정부지원 대출상품입니다. 저소득 · 저신용자를 위한 서민금융상품이기 때문에 소득이 높거나, 신용이 너무 좋은 분들은 신청할 수 없습니다. 또한 상환에 도움이 되기 위해 중도상환 수수료 면제가 되는 상품입니다.
| 대출대상 | 직장인, 개인사업자, 연금소득자 이면서 -연소득 3,500만원 이하인 자 -연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 (본인 신용점수가 하위 20%) |
| 무직자 이면서 -현재 연금을 수령하고 있는 자: 세대주에 한해서 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 3개월 이상 납부액을 기준으로 소득금액이 산출이 된다면 대출신청 가능 | |
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 최고 연 10.5% (청년층, 고령자, 기초생활수급자 등 금융취약계층에게는 우대금리 혜택) |
| 대출기간 | 최장 5년 (만기 시에 심사를 통해 기한연장 가능) |
| 취급기관 | 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협, 수협, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행 |
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개인 사업자 대출 : 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 저신용자에게 최대 2천만원 한도로 중금리 신용대출을 해주는 대출상품으로 서민지원을 위한 금융정책 상품입니다. 1금융권의 상품일 뿐만 아니라 중도상환 해약금이 없어서 상환에 조금이라도 도움이 되도록 구성되어 있는 장점이 있습니다. 1금융의 대출상품이라는 점에서는 ‘새희망홀씨’와 비슷하지만, 대출금리는 더 높은 편입니다.
| 대출대상 | 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득 1,000만 원 이상인자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 15.0% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 취급기관 | 국민, 농협, 신한, 우리은행 등 13개 시중은행 |
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개인 사업자 대출 : 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 명칭으로나 내용으로나 앞서 언급한 사잇돌 대출과 거의 비슷합니다. 다만 대출상품명 뒤에 ‘2’가 붙어서 제2 금융인 저축은행에서 취급한다는 점이 차이점입니다. 제 2금융에서 취급한다는 것은 이자가 더 높다는 것을 의미하지만, 다른 면으로는 승인률은 더 높다는 것을 의미합니다. 최대한도도 제 1금융의 사잇돌대출보다 더 높습니다. 사잇돌 대출이 서민지원에 목적이 있기 때문에 중도상환 수수료는 역시 면제입니다.
| 대출대상 | 대출 신청일 기준 6개월 이상 사업을 영위하면서, 연소득이 600만원 이상인 자 (각각의 저축은행에 따라 사업기간이 6개월보다 짧아도 신청 가능한 경우 있음) |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 19.9% 이내 (변동금리) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 취급기관 | SBI, 웰컴, KB저축은행, OK저축은행, 신한저축은행, 유진저축은행, 한국투자저축은행, 대신저축은행 등 41개 저축은행 |
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개인 사업자 대출 : 햇살론15
햇살론15는 법정 최고금리가 2021년 7월에 인하가 되면서 기존의 햇살론17을 대체하며 출시된 상품입니다. 이름에서 느껴지듯 햇살론17의 이자율이 17%대였다면 햇살론15의 이자율이 15%대로 2%나 낮아진 상품입니다.
햇살론15는 생계자금 및 고금리 대출을 대환 하기 위한 목적으로 사용할 수 있는 정부지원 개인사업자 대출입니다. 또한 햇살론 15 특례보증 상품이 있어, 햇살론15의 정상적인 이용에 어려움이 있는 신청자(소득증빙 어려운 경우 or 기존 채무조정 중인 경우)에게도 넓게 적용하고 있습니다.
또한 성실상환을 하는 분들에게 매년 1.5 ~ 3.0% 포인트씩 금리를 낮춰주거나, 서민금융진흥원에서 제공하는 간단한 온라인 교육을 수강하면 추가로 우대금리를 적용받을 수 있게 해주는 장점이 있습니다.
| 대출대상 | 3개월 이상 사업을 영위하고 있는 개인사업자 중에서3,500만원 이하인 자4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자 |
| 대출한도 | 최대 700만원(서민금융통합지원센터 방문·대면 상담을 통해 1,400만원까지 지원 ) |
| 대출금리 | 연 15.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 취급기관 | KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크 |
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개인 사업자 대출 : 미소금융 창업대출
미소금융사업은 제도권 금융회사 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 창업ㆍ운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업(Micro Credit)입니다.
대출자금의 용도에 따라서 대출대상 등 조건이 조금씩 다르지만, 대표적인 정부지원 개인사업자 대출이며, 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금 등을 지원해 줍니다.
| 대출대상 | 저소득 · 저신용 개인사업자로서 아래의 조건 중 하나를 충족하는 자 – 신용점수 하위 20%에 해당하는 자 – 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자 – 근로장려금 신청요건에 해당하는 자 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원(각 대상마다 한도 금액 차등 있음) |
| 대출금리 | 연 2.0% ~ 연 4.5% (변동금리) |
| 대출기간 | 최대 6년 |
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개인 사업자 대출 : 미소금융 재기자금 123 대출
‘미소금융 재기자금123’ 대출은 노력했음에도 불구하고 사업에 실패한 분들이 다시 재기할 수 있도록 도와주는 상품입니다. 임차보증금 및 운영자금 용도로 대출을 해주고 있으며 대출금리가 매우 낮습니다. 기본적으로 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 개인사업자가 고려해볼만한 상품입니다.
| 대출대상 | 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 개인사업자 중에서 – 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자 – 차상위계층 이하인 자 – 근로장려금 신청 대상자인 자 |
| 대출한도 | 임차보증금 용도 : 최대 7,000만원운영자금 용도 : 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 6년 |
| 취급기관 | 서민금융진흥원 |
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개인 사업자 대출 : 중소벤처기업부 중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출
중소벤처기업부 대출은 매년 자금이 부족한 예비창업자 및 중소기업 등에게 장기간 저금리로 대출을 지원하는 정책자금 대출을 운영중입니다. 정부기관답게, 제조업 등 중소기업은 ‘중소벤처기업진흥공단’에 위탁하고, 자영업자나 소상공인에 해당하는 자금은 ‘소상공인진흥공단’에 위탁을 하고 있습니다.
조건은 매년 사업 계획에 따라서 약간 변동이 될 수 있을 뿐만아니라 그 내용도 매우 많아서 공고문만 하더라도 수 십 페이지에 달할 정도입니다. 세부적인 내용은 중소벤처기업진흥공단 온라인 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.
| 대출대상 | 예비창업자, 창업 7년 미만 스타트업, 중소기업 등 |
| 대출한도 | 최대 60억원 |
| 대출금리 | 연 2.0% 수준의 초저금리 |
| 대출기간 | 최소 5년 ~ 최대 10년 (만기시 심사를 통해 연장 가능) |
| 취급기관 | 주관 : 중소벤처기업부 위탁기관 : 중소벤처기업진흥공단 또는 소상공인진흥공단 |
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개인 사업자 대출 : 소상공인 정책자금 대출
소상공인시장진흥공단이 주관하는 소상공인 정책자금 대출은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출로서, 다양한 형태로 대출을 지원하고 있습니다. 다양한 형태의 지원책이 있는 만큼 조건을 하나로 딱 단정지어 설명하기는 어렵습니다만 대략적인 부분은 아래와 같습니다.
| 대출대상 | 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 2.5% 수준 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 취급기관 | 소상공인시장진흥공단 협약한 은행 |
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자주 하는 질문
질문 1. 개인 사업자 대출상품 베스트 8은?
답변 : 새희망 홀씨, 사잇돌 대출, 사잇돌2 대출, 햇살론15, 미소금융 창업대출 등이 있습니다.
자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.
질문 2. 사잇돌대출의 대출대상은?
답변 : 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득 1,000만 원 이상인자 입니다.
자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.
질문 3. 사잇돌대출과 사잇돌대출2의 차이점은?
답변 : 사잇돌대출은 제 1금융에서 취급하는 상품이고, 사잇돌2대출은 제 2금융에서 취급하므로 승인률이 사잇돌대출 보다 더 높습니다.
자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.
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개인 사업자 대출 베스트 8(+정부지원 가능) 대출조건 대출한도 신청방법 대출이자 제출서류 필요서류에 대해 정리해보았습니다.