개인회생자 대출 가능한곳 쉬운곳 TOP 5(+개인회생중, 신용불량자, 신불자 가능) 후기 대출조건 대출한도 신청방법 대출이자 금리 제출서류 필요서류에 대하여 알아보겠습니다.
먼저, 개인회생자라 함은 자신이 가지고 있는 채무를 감당할 수가 없어 신용회복위원회의 채무조정 프로그램을 통해 채무 조정을 받은 사람을 말하는 것입니다.
개인회생자는 엄밀하게 말하자면 신용불량자와는 약간 다릅니다. 물론 개인회생자라고 해도 신용이 완전히 회복되기 전이라 신용불량 상태인 것은 맞지만, 개인회생으로 신용을 ‘회복중’이라고 표현할 수 있기 때문입니다. 또한 같은 대출 상품이어도 개인회생 36회차 중에 몇회차나 성실하게 잘 갚고 있는가에 따라 대출의 가부가 갈릴 수 있습니다.
따라서 이 글에서 알아 볼 개인회생자 대출은 최소한 ‘개인회생 절차에 따라 성실하게 상환하고 있는’ 상황을 우선하여 정리해 보았습니다.
목차
개인회생자 대출 가능한곳 쉬운곳 TOP 5
- 신용회복위원회 성실상환자 대출
- 신용회복위원회 비대면 간편대출
- 서민금융위원회 소액생계비대출
- 서민금융위원회 신용회복지원자 전세특례보증
- 오케이론 개인회생자대출
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
개인회생자 대출 : 신용회복위원회 성실상환자 대출
신용회복위원회 성실상환자 대출은 개인회생자가 이용할 수 있는 소액대출로 정부의 정책 상품입니다. 따라서 금리 역시 개인회생자가 이용할 수 있는 최고로 낮은 상품입니다.
| 대출 대상 | – 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분 – 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분 |
| 대출 한도 | – 채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 – 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내 – 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내 – 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년이내 |
| 대출 금리 | – 생활안정자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 : 연 4.0% 이내 – 학자금 : 연 2.0% ※ 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원 온라인 교육 이수자의 경우 0.1%p 우대금리 적용 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할 |
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개인회생자 대출 : 신용회복위원회 비대면 간편대출
신용회복위원회의 성실상환자 대출이나 비대면 간편대출 상품을 보면 신용회복위원회가 개인회생자의 건전한 금융생활을 위해 얼마나 애쓰고 있는지가 보입니다. 개인회생자도 사람인지라 개인회생 절차 3년 중에도 급한 일이 생길 수 있는 것이고, 그 위기를 잘 넘어갈 수 있도록 마련한 정책 상품입니다. 역시나 개인회생자가 사용할 수 있는 대출 상품 중에서 가장 금리가 낮은 상품이라 할 수 있습니다.
| 대출 대상 | 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분 |
| 대출 한도 | 최대 500만원 ※ 1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이며, 상환 중이신 신용회복위원회 소액대출 금액 및 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있음 |
| 대출 기간 | 최대 3년 이내 |
| 대출 금리 | 연 4.0% 이내 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할 |
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개인회생자 대출 : 서민금융위원회 소액생계비대출
대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품으로서, 중도상환수수료가 면제되는 장점이 있어 언제든 부담없이 전액 상환할 수 있습니다. 신용회복위원회가 주관하는 앞의 두 대출에 비하면 이자율이 훨씬 높다는 점에 유의하셔야 합니다.
| 대출 대상 | 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만 원 이하자 |
| 대출 한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능) ※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정 용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능 |
| 대출 기간 | 1년 ※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 대출 금리 | 연 15.9%(단일금리) ※ 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 |
| 상환 방식 | 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) |
| 제출 서류 | 센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요 |
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개인회생자 대출 : 서민금융위원회 신용회복지원자 전세특례보증
서민금융위원회 신용회복지원자 전세특례보증 상품은 신용회복위원회 등 신용회복 지원기관에서 채무를 변제중인 자를 대상으로 하는 상품입니다.
특히 이 상품은 ‘주거’를 보장해주기 위한 상품이기 때문에 기타 용도로는 사용할 수가 없습니다. 보증은 서민금융진흥원이 하고 실행은 주택금융공사에서 합니다.
| 대출 대상 | 신용회복 지원자 중에서 아래를 모두 만족할 것 – 대한민국 국민 – 임차보증금 5억원(지방 3억원)이하인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상 지급한 세대주 – 본인과 배우자 합산 주택보유수가 1주택 이내(단, 1주택인 경우 배우자 합산 연소득이 1억원 이하일 것) | ||
| 보증 한도 | 최대 6천만 원 특례조치 ※ 보증비율 100%, 상환능력별 보증한도 산정 생략 및 보증신청 시기 제한 없음 | ||
| 보증 신청 시기 | 제한 없음 | ||
| 제출 서류 | 신용회복지원 절차 진행 중인자 | 신용회복위원회 또는 MG신용정보㈜ (상록수) | 입금내역서 (채무상환내역 포함) |
| 한국자산관리공사 (한마음금융희망모아) | – 대부실행확인서 (또는 채무조정약정서) – 상환계획표 (또는 상환금 납부내역서) | ||
| 신용회복위원회 신용회복지원 절차 완료한 자 | 채무변제계획 이행완료 확인서 (신용회복위원회 발급) | ||
| 파산면책결정확정자 | – 면책 확정증명원(법원발급) – 면책결정정본(법원발급) – 대법원 나의 사건검색의 사건 진행 내용서 | ||
| 개인회생절차 변제채무 완제자 | – 개인회생 면책확정증명원(법원발급) – 개인회생 변제계획인가결정문(법원발급) – 대법원 나의 사건검색의 사건 진행 내용서 | ||
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개인회생자 대출 : 오케이론 개인회생자대출
오케이론 개인회생자대출 개인회생 개시결정만 나면 신청 가능한 상품입니다. 앞선 상품들이 모두 정부의 정책 대출상품이었다면 오케이론 개인회생자대출은 전형적인 대부업체의 상품입니다. 즉 이자율이 훨씬 높아진다는 것을 의미하므로, 현재 진행중인 개인회생 상환에 지장이 가지 않도록 심사숙고를 해야 합니다.
| 대출 대상 | – 개인회생 개시 결정 후 소득활동 가능한 자 – 직장인, 사업자, 프리랜서 소득확인 가능한 자(주부 예외가능) |
| 대출 한도 | 최대 6000만원까지 당일대출 |
| 대출 기간 | 최대 60개월까지 |
| 대출 금리 | 연 20%이내 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 OR 만기일시상환 |
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자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 개인회생자 대출 가능한곳 TOP 5는?
A1. 신용회복위원회 성실상환자 대출, 신용회복위원회 비대면 간편대출, 서민금융위원회 소액생계비대출, 서민금융위원회 신용회복지원자 전세특례보증, 오케이론 개인회생자대출 등이 있습니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q2. 신용회복위원회 비대면 간편대출의 금리는?
A2. 연 4.0% 이내입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q3. 서민금융위원회 신용회복지원자 전세특례보증은 무엇인가요?
A3. 신용회복위원회 등 신용회복 지원기관에서 채무를 변제중인 자를 대상으로 변제자의 ‘주거’를 보장해주기 위한 상품입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
신용점수 등급 확인하는 방법
올크레딧 (KCB) 사용하기
올크레딧은 KCB에서 운영하는 신용정보 사이트로 홈페이지 메인 오른쪽 하단에 전국민 무료 신용조회를 이용하시면 4개월 마다 1회씩 1년에 3회까지 무료로 신용정보 조회가 가능합니다.
조회는 회원가입을 하지 않더라도 휴대폰, 신용카드 본인인증을 통해서 조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
나이스지키미 (NICE) 사용하기
나이스지키미는 NICE에서 운영하는 사이트로 메인페이지 최상단 전국민 무료신용조회를 이용하시면 1년에 3회까지 무료 신용정보 조회가 가능합니다.
이 곳 역시 회원가입 없이 비회원으로 조회가 가능한데 올크레딧과 차이점 이라면 1차 아이핀인증, 2차 휴대폰/신용카드 본인인증을 거쳐야 조회가 가능하다는 차이점이 있습니다.
올크레딧, 나이스지키미 모두 PC 또는 모바일로 접속해 조회가 가능하며 본인이 본인의 신용정보를 조회하는 것은 신용점수에 아무런 영향도 없으니 참고하시기 바랍니다.
올크레딧 (KCB)과 나이스지키미 (NICE)의 신용등급 비교
| 등급 | 올크레딧 (KCB) 점수 | 나이스지키미 (NICE) 점수 |
| 1~2등급 | 891 | 870 |
| 3~4등급 | 768 | 805 |
| 5~6등급 | 630 | 665 |
| 7~8등급 | 454 | 515 |
| 9~10등급 | 453 | 514 |
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대출 한도 조회 방법 5가지
대출 한도 조회하면 내가 원하는 금액을 받을 수 있는지, 어떤 조건으로 받을 수 있는지 알 수 있습니다. 오늘은 대출 한도 조회하는 5가지 방법을 소개해드리겠습니다
인터넷 뱅킹 이용하기
인터넷 뱅킹에 로그인하면 자신의 신용등급과 소득, 부채 등을 바탕으로 대출 가능한 금액을 조회할 수 있습니다. 또한 원하는 대출 상품을 선택하면 대출 한도와 금리를 예상해볼 수 있습니다.
전화 또는 방문 상담하기
은행이나 금융기관에 전화하거나 방문하여 자신의 정보를 제공하면 대출 한도를 상담받을 수 있습니다. 전화 또는 방문 상담은 자세하고 정확한 대출 한도를 알 수 있는 방법입니다.
온라인 신청하기
은행이나 금융기관의 홈페이지나 앱에서 온라인으로 대출 신청을 하면 대출 한도를 조회할 수 있습니다. 온라인 신청은 편리하고 신속하게 대출 한도를 확인할 수 있는 방법입니다.
부동산계산기 이용하기
부동산계산기는 주택담보대출이나 전세대출의 경우에 유용한 방법입니다. 부동산계산기는 주택가격, LTV, DSR 등을 입력하면 대출 가능한 금액을 계산해줍니다. 부동산계산기는 간단하고 쉽게 대출 한도를 확인할 수 있는 방법입니다.
신용정보원 이용하기
신용정보원은 개인의 신용등급과 신용이력을 제공하는 기관입니다. 신용정보원에서 자신의 신용등급과 신용이력을 조회하면 신용대출의 경우에 대출 가능한 금액을 알 수 있습니다.
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
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