전세자금대출 상환방법 4가지 완벽비교, 이자계산 방법, 이자계산기, 상환기간, 비교포함(하나은행, 카카오뱅크, 버팀목전세대출, 케이뱅크, 국민은행 전세자금대출)

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전세자금대출은 전세계약을 하기 위해 필요한 보증금을 은행에서 빌리는 대출입니다. 전세자금대출은 일반적으로 2년의 기간을 가지고 있으며, 만기가 되면 대출금을 상환해야 합니다.

그런데 전세자금대출 상환방법은 어떻게 되는 걸까요? 이 글에서는 전세자금대출 상환방법의 종류와 장단점, 이자계산 방법, 상환기간과 주의사항 등에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다. 또한, 전세자금대출 상품들을 비교하고, 전세자금대출 연장이나 갈아타기에 대해서도 알아보겠습니다.

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전세자금대출 상환방법의 종류와 장단점

전세자금대출 상환방법에는 크게 4가지가 있습니다. 하지만 대부분의 사람들은 일시상환과 원리금 균등 분할상환을 선택할 것입니다. 각각의 방법에 대해 살펴보겠습니다.

전세자금대출 일시상환

일시상환은 대출 받은 원금을 만기에 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 이자는 대출기간 동안 매월 납입일을 정하여 납부합니다.

이 방식으로 하면 총 내야 할 이자 금액은 가장 많긴 하지만 원래 전세자금대출의 이자가 낮은 편이기 때문에 이 방법도 많이 선호됩니다. 일시상환의 장점은 다음과 같습니다.

월납입액이 적어 자금 부담이 적습니다.
만기에 원금을 한번에 갚으면 되므로 관리가 편리합니다.
전세계약이 연장되거나 재계약되는 경우에도 대출 연장이 용이합니다.

일시상환의 단점은 다음과 같습니다.

만기에 원금을 한번에 갚아야 하므로 자금 준비가 필요합니다.
총 이자 부담이 큽니다.
만기가 되면 대출 금리가 인상될 수 있습니다.

원리금 균등 분할상환

원리금 균등 분할상환은 대출 받은 원금과 이자를 균등하게 나누어 매월 납부하는 방식입니다. 이 방식으로 하면 총 내야 할 이자 금액은 적지만 월납입액이 크므로 자금 부담이 큽니다. 원리금 균등 분할상환의 장단점은 다음과 같습니다.

월납입액이 크므로 자금 부담이 큽니다.
대출 잔액이 점차 줄어들어 총 이자 부담이 적습니다.
만기에 원금을 갚을 필요가 없으므로 자금 준비가 필요하지 않습니다.
전세계약이 연장되거나 재계약되는 경우에도 대출 연장이 어렵습니다

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대출 한도 조회 방법 5가지 | 주택담보대출 한도조회 | 신용대출 한도조회 | 전세대출 한도조회 | 대출한도조회 신용점수

대출 한도 조회 방법 5가지 | 주택담보대출 한도조회 | 신용대출 한도조회 | 전세대출 한도조회 | 대출한도조회 신용점수 에 대해 정리해보겠습니다. 대출 한도는 대출을 받을 수 있는 최대 금액을 의미합니다. 대출 한도는 대출 종류별로 다르게 산정되며, 신용등급, 소득, 부채, 담보가치 등의 요인에 따라 달라집니다. 대출 한도 조회란 내가 얼마나 대출을 받을 수 있는지 확인하는 과정입니다. ✅ … Read more

그외 상환방법

원금균등분할상환 : 대출기간 동안 원금을 균등하게 나눠서 매월 납부하고, 이자는 남은 원금에 비례하여 줄어드는 방식입니다.
- 장점 : 총 이자가 가장 적고, 시간이 갈수록 상환금이 줄어듭니다.
- 단점 : 1회차에 납부할 상환금이 가장 크고, 만기일에 부담이 있습니다.
거치후 원리금균등분할상환 : 대출기간 중 일정 기간은 이자만 납부하고, 그 이후부터 원리금을 균등하게 나눠서 매월 납부하는 방식입니다.
- 장점 : 초기 부담이 적고, 거치기간 동안 자금관리가 수월합니다.
- 단점 : 거치기간이 늘어날수록 이자가 늘어나고, 총 이자가 많습니다.

전세자금대출 상환방법 총정리

상환방법	장점	단점
만기일시상환	대출기간 동안 부담이 적고, 자금관리가 수월함	만기일에 부담이 크고, 총 이자가 가장 많음
원리금균등분할상환	회차별 상환금이 동일해 자금관리가 용이하고, 만기일에 부담이 적음	처음부터 끝까지 큰 금액을 상환해야 하고, 총 이자가 많음
원금균등분할상환	총 이자가 가장 적고, 시간이 갈수록 상환금이 줄어듦	1회차에 납부할 상환금이 가장 크고, 만기일에 부담이 있음
거치후 원리금균등분할상환	초기 부담이 적고, 거치기간 동안 자금관리가 수월함	거치기간이 늘어날수록 이자가 늘어나고, 총 이자가 많음

전세자금대출 이자계산 방법

전세자금대출의 이자는 대출 금리와 대출 기간에 따라 달라집니다. 대출 금리는 은행마다 다르며, 대출 기간은 일반적으로 2년입니다. 전세자금대출의 이자를 계산하는 방법은 다음과 같습니다.

일시상환의 경우

일시상환의 경우, 매월 납부하는 이자는 대출 원금에 대출 금리를 곱한 후 12로 나눈 금액입니다. 예를 들어, 1억원을 2년간 3%의 금리로 대출 받은 경우, 매월 납부하는 이자는 다음과 같습니다.

매월 납부하는 이자 = (1억원 x 0.03) / 12 = 25만원
총 납부하는 이자 = 매월 납부하는 이자 x 대출 기간(월) = 25만원 x 24 = 6백만원

원리금 균등 분할상환의 경우

원리금 균등 분할상환의 경우, 매월 납부하는 원리금은 다음과 같은 공식으로 계산합니다.

매월 납부하는 원리금 = 대출 원금 x {대출 금리 / 12 x (1 + 대출 금리 / 12)^대출 기간(월)} / {(1 + 대출 금리 / 12)^대출 기간(월) – 1}

예를 들어, 1억원을 2년간 3%의 금리로 대출 받은 경우, 매월 납부하는 원리금은 다음과 같습니다.

매월 납부하는 원리금 = 1억원 x {0.03 / 12 x (1 + 0.03 / 12)^24} / {(1 + 0.03 / 12)^24 – 1} = 약 437만원
총 납부하는 원리금 = 매월 납부하는 원리금 x 대출 기간(월) = 약 437만원 x 24 = 약 1억4천8백만원
총 납부하는 이자 = 총 납부하는 원리금 – 대출 원금 = 약 1억4천8백만원 – 1억원 = 약 4천8백만원

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전세자금대출 상환기간과 주의사항

전세자금대출 상환기간은 일반적으로 전세계약 기간과 동일하게 설정됩니다. 즉, 전세계약이 2년이면 전세자금대출도 만기가 2년입니다.

그러나 전세계약이 연장되거나 재계약되는 경우에는 전세자금대출도 연장하거나 갱신해야 합니다. 전세자금대출 상환기간과 주의사항에 대해 살펴보겠습니다.

전세자금대출 연장

전세자금대출 연장은 기존의 전세계약을 연장하는 경우에 해당합니다.

예를 들어, 2년 전세계약이 만료되는데 임대인과 임차인이 계약을 그대로 연장하기로 한 경우입니다. 이때는 전세자금대출도 만기가 되기 전에 은행에 연장 신청을 해야 합니다.

연장 신청을 하지 않으면 대출금이 연체되어 신용등급이 하락하거나 이자가 인상될 수 있습니다.

전세자금대출 갱신

전세자금대출 갱신은 기존의 전세계약을 새로운 조건으로 재계약하는 경우에 해당합니다. 예를 들어, 2년 전세계약이 만료되는데 임대인과 임차인이 보증금이나 계약기간 등을 변경하여 재계약하기로 한 경우입니다.

이때는 전세자금대출도 새로운 조건에 맞게 갱신해야 합니다. 갱신하지 않으면 대출금이 부족하거나 남게 되어 문제가 발생할 수 있습니다.

전세자금대출 상품 비교

전세자금대출 상품은 은행마다 다양하게 있습니다. 그 중에서 가장 대표적인 상품들을 비교해 보겠습니다.

상품명	금리	한도	보증기관	특징
버팀목전세대출	1.8% ~ 2.8%	전세금의 100%	주택도시기금	저소득층을 위한 정부지원 대출로 신용등급이 낮거나 부채가 많아도 대출 가능하며, 금리가 낮고 상환기간이 길다.
하나은행 전세자금대출	2.9% ~ 4.5%	전세금의 80%	한국주택금융공사	은행에서 가장 인기 있는 전세자금대출 상품으로 금리가 낮고 한도가 높으며, 신용등급에 따라 금리할인 혜택이 있다.
카카오뱅크 전세자금대출	3.4% ~ 4.2%	전세금의 70%	한국주택금융공사	온라인 은행에서 제공하는 전세자금대출 상품으로 접근성이 높고 신청과 승인이 빠르며, 금리가 낮다.
케이뱅크 전세자금대출	3.8% ~ 4.5%	전세금의 70%	한국주택금융공사	온라인 은행에서 제공하는 전세자금대출 상품으로 접근성이 높고 신청과 승인이 빠르며, 금리가 낮다.
국민은행 전세자금대출	4.2% ~ 5.0%	전세금의 80%	한국주택금융공사	은행에서 제공하는 전세자금대출 상품으로 금리가 낮고 한도가 높으며, 신용등급에 따라 금리할인 혜택이 있다.

전세자금 대출관련 신용등급 비교

등급	올크레딧 (KCB) 점수	나이스지키미 (NICE) 점수
1~2등급	891	870
3~4등급	768	805
5~6등급	630	665
7~8등급	454	515
9~10등급	453	514

이렇게 신용평가사 두 곳의 신용등급 점수표를 살펴보면 신용점수별 등급에서 차이가 있는 것을 확인할 수 있습니다. 이외에 실제 조회를 해보면 신용점수에서도 차이가 있는 것을 볼 수 있는데 그 이유는 신용평가사별 평가기준에서도 차이가 있기 때문입니다.

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결론

이상으로 전세자금대출 상환방법에 대해 알아보았습니다. 전세자금대출 상환방법은 일시상환과 원리금 균등 분할상환이 있으며, 각각의 장단점을 고려하여 선택해야 합니다.

또한, 전세자금대출 이자는 대출 금리와 대출 기간에 따라 달라지므로, 이자계산 방법을 알고 있어야 합니다.

전세자금대출 상환기간은 전세계약 기간과 동일하게 설정되며, 전세계약이 연장되거나 재계약되는 경우에는 전세자금대출도 연장하거나 갱신해야 합니다.

마지막으로, 전세자금대출 상품은 은행마다 다르므로, 금리와 한도, 보증기관 등을 비교하여 가장 적합한 상품을 선택해야 합니다.

신용점수 등급 관련 자주하는 질문

Q1. 전세자금대출은 어떤 경우에 받을 수 있나요?


A1. 전세계약을 하기 위해 필요한 보증금이 부족한 경우, 기존의 전세계약이 만료되어 새로운 전세계약을 하거나 연장하기 위한 보증금이 부족한 경우, 기존의 전세계약이 해지되어 다른 집으로 이사하기 위한 보증금이 부족한 경우 등에 해당됩니다.
자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.




Q2 : 전세자금대출의 신청 조건은 무엇인가요?


A2 : 만 19세 이상의 성인이어야 하고, 신용등급이 일정 수준 이상이어야 합니다. 그리고 대출 받으려는 집의 소유주와 임차인 사이에 유효한 전세계약서가 있어야 합니다.
자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.




Q3 : 전세자금대출의 상환방법을 바꿀 수 있나요?


A3: 전세자금대출의 상환방법을 바꾸려면 은행에 문의하셔야 합니다. 일반적으로는 상환방법을 바꾸는 것이 어렵지만, 은행의 정책에 따라 일시상환에서 원리금 균등 분할상환으로 바꾸거나, 원리금 균등 분할상환에서 일시상환으로 바꾸는 것이 가능할 수 있습니다.
자세한 내용은 본문을 참고하시길 바랍니다.