정부지원 대환대출 신청방법 소상공인 저금리 지원대상 한도

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정부에서는 코로나19로 어려움을 겪고 있는 자영업자, 소상공인분들의 고금리 부담을 완화하고자 22년 9월 30일부터 저금리 대환 프로그램을 운영하고 있습니다.

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최근 규제가 많이 완화되었지만 코로나 19의 장기화로인해 자영업자들은 여전히 경영적으로 어려움을 겪고 있는데요. 정부는 이러한 문제를 해결하기 위해 다양한 저금리 대환대출 프로그램을 시행하고 있습니다.

저금리 대환대출이란 쉽게 설명 하자면 기존 고금리 대출에서 낮은 저금리 대출로 대출을 갈아타 이자 부담을 경감할 수 있게 하는 것이라 생각 하시면 됩니다. 오늘은 소상공인,자영업자 저금리 대환대출 상품 외에도 다양한 정부지원 대환대출 프로그램 역시 함께 알아보도록 하겠습니다.

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정부지원 대환대출 한눈에 보기

지원차주	– 사업을 정상 영위 중인 전체 개인 사업자와 법인 소기업
대환대상	신청 기준 금리 7% 이상 은행/비은행 사업자 대출 *22년 5월 말 이전 대출에 한함
대출한도	– 개인 1억원 – 법인 3억원
상환구조	3년 거치 7년 분할상환 (10년만기)
대출금리	1~2년차 금리 최대 5.5% 3년차 이후 은행채 1년물 +2.0%
신청방법	은행 모바일 앱 영업점 방문 후 신청

정부는 코로나19로 어려움을 겪고 있는 자영업자·소상공인들의 고금리 부담을 경감하고자 2022년 9월 30일부터 저금리 대환프로그램을 운영하고 있는데요. 현행으로 시행하고 있는 프로그램에 따르면 약 7천 3백명 가량이 7%이상 고금리 사업자 대출에서 연 6.5% 이하의 저금리 대출로 대환 대출이 시행되었다고 합니다.

고금리 은행 대출을 이용중이신 자영업자, 소상공인 분들이라면 오늘 이 글을 참고하셔서 저금리 대출로 갈아 타보시는것을 추천드립니다.

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소상공인 저금리 대환 프로그램 차주

대상 차주 : 사업을 정상 영위 중인 전체 개인 사업자와 법인 소기업

이전 소상공인 저금리 대환프로그램은 코로나19의 피해가 입증되어야만 지원을 받을 수 있었는데요. 올해 지원 대상이 확대 되면서 차주별 대환한도와 만기 역시 기존보다 확대 되었습니다.

지원 대상은 신청 시점에 정상적으로 사업을 정상영위중인 전체 개인사업자와 법인 소기업으로 확대 되었는데요. 이전과 같이 손실보전금 등 재난지원금 또는 만기연장·상환유예 등을 받지 않았더라도 개인 사업자 또는 법인 소기업이라면 저금리 대환 프로그램 신청이 가능해졌습니다.

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소상공인 대환대출 금리 신청방법

코로나 19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도 취지를 고려하여 22년 5월 말까지 취급한 대출에 한해 신청이 가능함.
적용되는 금리가 7% 이상의 은행,비은행권 대출만 신청이 가능함

소상공인 저금리 대환대출의 경우 코로나 19 피해를 입은 소상공인, 자영업자를 지원한다는 취지를 갖고 있기에 22년 5월 말 이전에 받은 대출에 한해 대출을 대환 할 수 있습니다.

또한 기존 보유하고 있는 대출 상품 금리가 7%이상 은행, 비은행권 대출 상품이어야만 신청이 가능합니다. 이때 사치,도박,사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외 되는 점 참고하시기 바랍니다.

만약 조건이 불충족하다면?

만약 위에 설명한 대상에서 본인이 충족하지 못한다고 생각이 든다면 소상공인 저금리 대환대출 프로그램 이외 또 다른 정부지원 대환대출을 찾아보시면 되는데요. 현 정부에서 운영 중인 정부지원 대환대출 프로그램은 아래에서 확인할 수 있습니다.

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정부지원 대환대출 : 햇살론15

햇살론 15는 대부업 혹은 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.

본 상품은 소상공인이나 자영업자가 아니더라도 신청이 가능한 서민지원대출 프로그램입니다. 대출 금리은 연 15.9%으로 낮은 편은 아니지만 성실히 상환한다면 1년마다 금리를 낮출 수 도 있습니다.

지원대상	개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
대출한도	최대 2,000만원
대출기간	3년 또는 5년
대출금리	연 15.9%
우대금리	성실 상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
신청방법	전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 신청 -KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

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정부지원 대환대출 : 최저신용자 특례보증

불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 정부지원 대환대출 금융상품입니다.

서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사어플을 통해 대출신청이 가능하며 협약 금융사는 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행 등이 있습니다.

지원대상	연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하 연소득 4,500만원 이하
대출한도	최대 1,000만원
대출기간	거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
대출금리	연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
우대금리	성실 상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
신청방법	서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사어플을 통해 대출신청 * 협약 금융사 : 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행

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정부지원 대환대출 : 새희망홀씨

새희망홀씨 대환대출 상품은 개인신용평점이 낮은 사람들을 위한 서민 우대 대출상품인데요. 연 소득 3천 5백만원 이하인 사람이라면 대출이 신청 가능하고, 최대 3천만원을 10.5% 금리 이내로 이용 가능합니다.

지원대상	연소득 3천 5백만원 이하
대출한도	최대 3,500만원
대출기간	5년이내
대출금리	연 10.5%
신청방법	취급은행 콜선테 및 영업점에 문의 -KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북 등

👇새희망홀씨 정부지원 대환대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!

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자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 정부지원 대환대출 자영업자·소상공인 대환 대출 대상은?

A1. 전체 개인사업자 또는 법인 소기업 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.

Q2. 소상공인 정부지원 대환대출 대출 한도는?

A2. 개인 1억원, 법인 2억원 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.

Q3. 정부지원 대환대출 소상공인 대출 기간은?

A3. 3년 거치 7년 분할 상환로 최대 10년 이내 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.

신용점수 등급 확인하는 방법

올크레딧 (KCB) 사용하기

올크레딧은 KCB에서 운영하는 신용정보 사이트로 홈페이지 메인 오른쪽 하단에 전국민 무료 신용조회를 이용하시면 4개월 마다 1회씩 1년에 3회까지 무료로 신용정보 조회가 가능합니다.

조회는 회원가입을 하지 않더라도 휴대폰, 신용카드 본인인증을 통해서 조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.

나이스지키미 (NICE) 사용하기

나이스지키미는 NICE에서 운영하는 사이트로 메인페이지 최상단 전국민 무료신용조회를 이용하시면 1년에 3회까지 무료 신용정보 조회가 가능합니다.

이 곳 역시 회원가입 없이 비회원으로 조회가 가능한데 올크레딧과 차이점 이라면 1차 아이핀인증, 2차 휴대폰/신용카드 본인인증을 거쳐야 조회가 가능하다는 차이점이 있습니다.

올크레딧, 나이스지키미 모두 PC 또는 모바일로 접속해 조회가 가능하며 본인이 본인의 신용정보를 조회하는 것은 신용점수에 아무런 영향도 없으니 참고하시기 바랍니다.

올크레딧 (KCB)과 나이스지키미 (NICE)의 신용등급 비교

등급	올크레딧 (KCB) 점수	나이스지키미 (NICE) 점수
1~2등급	891	870
3~4등급	768	805
5~6등급	630	665
7~8등급	454	515
9~10등급	453	514